Da du in diesem Beitrag gelandet bist, beschäftigst du dich bereits mit dem Thema: Einnahmen und Ausgaben als Selbstständiger managen. Das ist super! Hier berichte ich dir über meine persönliche Kontist Erfahrung. Mit ehrlichen Worten: Was ist gut? Was ist ausbaufähig? Ich verrate dir, warum sich Kontist das Konto für Selbstständige nennt und habe sogar eine Prämie für dich!
(Stand: September 2022)
So erhältst du ein Startguthaben von 50 € oder sogar 150 €!
Ich habe erfahren, dass es ein Freunde-werben-Freunde-Programm gibt. Wenn dir also mein Beitrag gefällt und du danach vom Kontist Konto überzeugt bist, dann bekommst du über mich 50,- € Startguthaben geschenkt. Gleichzeitig tust du mir damit was Gutes. 🙂 Denn auch ich bekomme 50,- € Gutschrift. Wichtig: Das Guthaben bekommst du, wenn du ein Kontist Premium, Duo oder Free Konto mit physischer Visa-Karte eröffnest. Nur über meinen folgenden Link bekommst du das Startguthaben:
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Sofern du dich für das Kontist Steuerservice Programm entscheidest, erhältst du über denselben Link sogar 150 € Guthaben! Mehr Infos zu dem Service weiter unten.
ACHTUNG: Im September 2022 hat Kontist seine Preise angepasst!
Bislang war das Free Konto von Kontist ohne Bedingungen kostenfrei. Seit September 2022 gibt es ein paar Bedingungen zu beachten:
Wichtige Infos über das Konto für Selbstständige zusammengefasst
- Es ist ein deutsches Konto.
- Das Free Konto ohne physische Visa-Karte ist kostenfrei, sofern du monatlich ein Transaktionsvolumen von mind. 300 € hast (es gibt keine Anmeldegebühr; optionale Zusatzleistungen bzw. weitere Konto-Optionen siehe Preistabelle)
- Die ersten 10 Transaktionen / Monat sind bei dem Kontist Konto kostenfrei. Danach werden 0,15 € / Transaktion berechnet.
- Es wird über eine mobile, übersichtliche App verwaltet und steht für iOS und Android zur Verfügung. Optional kannst du dich auch über den Browser einloggen.
- Kontoauszüge sind einfach als PDF herunterzuladen.
- Sehr praktische Zusatzservices: a) Buchhaltungsservice oder b) Kontist Steuerprogramm für Selbstständige
- Via Online-Identifikationsverfahren geht es sehr einfach und schnell, ein Kontist Konto zu eröffnen*.
- Bei der Konto-Eröffnung findet keine Wirtschaftsabfrage (SCHUFA) statt.
- Noch (!) nicht für andere juristische Personen (GmbH, UG etc.) vorgesehen.
Wie funktioniert das Kontist Konto?
Screenshot meines Kontist Konto – übersichtliche Anzeige durch kategorisierte Werte.
Es ist eigentlich ganz simpel, aber gerade das finde ich so genial. Im Grunde kategorisiert Kontist jede Ausgabe und Einnahme in „Deins, Einkommenssteuer und Umsatzsteuer“ – oder du wählst aus, dass es eine private Einnahme oder Ausgabe ist. Dann werden 100 % dieser Summe in der Kategorie „Deins“ verbucht.
Das Kontist Konto* verwaltest du am einfachsten über eine App (iOS & Andriod). Super finde ich, dass man sich über seinen Fingerabdruck in die App einloggen kann. Eine webbasierte Verwaltungsmöglichkeit gibt es inzwischen aber auch. Dort logge ich mich immer ein, um meine Kontoauszüge als PDF herunterzuladen.
Virtuelle Unterkonten
Daraufhin richtest du die Grundeinstellungen ein. Das bedeutet: Du gibst an, wie hoch der Prozentsatz deiner Einkommenssteuer ist sowie der der Umsatzsteuer, die du einnimmst. Natürlich kannst du diese Angaben jederzeit anpassen. Bei einer Transaktion kategorisierst du die Zahlung als private oder als geschäftliche Einnahme bzw. Ausgabe. Inzwischen erkennt Kontist Muster und kategorisiert Transaktionen sogar völlig automatisch. Doch natürlich kannst du die automatische Kategorisierung manuell jederzeit anpassen.
Private Einnahmen landen zu 100% in der Kategorie „Deins“. Bei geschäftlichen Einnahmen bestätigst du die Höhe des Umsatzsteuersatzes und schon berechnet die Kontist App automatisch, wie viel Geld der Einnahme prozentual hinterher beim Finanzamt für die Steuern landet. Bei Ausgaben funktioniert das genauso.
Diese virtuelle Aufsplittung ist superpraktisch! Denn so hast du immer im Blick, wie viel Geld deiner Einnahmen dir wirklich gehört. Und es gibt keine bösen Überraschungen, wenn mal wieder die Steuererklärung dran ist. 😉 Denn so weißt du schon, mit welchen Abgaben du rechnen solltest.
Was kostet das Konto?
0,- € ! Jep. Tatsächlich gar nichts. Du zahlst weder eine einmalige noch eine laufende Kontoführungsgebühr für ein deutsches Geschäftskonto, sofern du dich für die „Free“-Version entscheidest UND ein monatliches Transaktionsvolumen von mindestens 300 € hast. Unter 300 € Transaktionsvolumen kostet das Kontist Free Konto 2 € / Monat. (Hinweis: Auf das Free-Konto gibt es allerdings nur das 50 € Guthaben über meinen Link, wenn du eine physische Visa-Karte dazu bestellst.)
In dieser Preistabelle kannst du dir einen Überblick über die Alternativen zum Free-Konto verschaffen, mit denen du dir dein Startguthaben sichern kannst.
Das Konto liegt übrigens bei der solarisBank, „die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert ist“ (Quelle: Kontist GmbH). Alle Finanz- und Nutzer-Daten werden verschlüsselt übertragen und zudem durch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung gesichert. Klingt kompliziert, will aber sagen: Es geht alles mit rechten Dingen zu!
Wie ein Kontist Konto eröffnen? – mit 50€ Startguthaben
Wenn du ein Kontist Konto eröffnen möchtest, geht das innerhalb weniger Minuten über ein Online-Identifikationsverfahren. Super easy und schnell. Denk dran, dass du über meinen Link 50,- € Startguthaben geschenkt auf ein Kontist Premium, Duo oder Free Konto mit physischer Visa-Karte bekommst: Hier Kontist Konto eröffnen*
Und so geht es weiter:
- Falls du gerade an einem Desktop bist, brauchst du nur deine Mail-Adresse einzugeben und dir wird der Download-Link für die App zugeschickt. Falls du gerade an deinem Handy bist, klicke auf den App-Store-Button.
- Lade die App runter und registriere dich.
- Daraufhin führst du das Online-Identifikationsverfahren via Smartphone durch. Halte dazu deinen Personalausweis bereit und stell sicher, dass du eine gute Internetverbindung hast. Die Identifikation dauert übrigens max. 10 Minuten.
- Fertig! Nach erfolgreich abgeschlossenem Identifikationsverfahren kannst du die Grundeinstellungen für dein Konto vornehmen.
Kontist Steuerservice für Selbstständige – mit 150 € Startguthaben
Ein besonderes Angebot ist der Kontist Steuerservice für Selbstständige. Dieser erleichtert dir das große Leidensthema „Finanzamt & Steuern“ und organisiert…
- deine komplette Finanzbuchhaltung,
- Umsatzsteuer-Voranmeldungen,
- die Anpassung der Steuer-Vorauszahlungen,
- betriebliche und private Steuererklärung,
- EÜR und
- Kommunikation mit dem Finanzamt
Außerdem bietet dir Kontist eine Steuer-Hotline und Gründungsberatung. Der Kontist Steuerservice für Selbstständige beträgt derzeit 149,- € netto / Monat (Stand September 2022). Darin inbegriffen sind die oben genannten Leistungen durch erfahrene Steuerberater UND sogar Premium-Banking.
Wenn du dich über meinen Link* für den Kontist Steuerservice für Selbstständige anmeldest, erhältst du 150 € Guthaben!
Optionaler Service: Kontist Buchhaltung
Optional gibt es auch ganz neu den Service „Kontist Buchhaltung“. Dieser hilft dir bei der Umsatzsteuervoranmeldung, EÜR und BWA und kostet nur 39,- € netto / Monat (Stand September 2022). Bei diesem Service ist ebenfalls ein Premium Bankkonto mit Visa Debit Karte inklusive.
Da ich den Kontist Steuerservice und auch die Buchhaltung von Kontist (noch) nicht nutze, kann ich dir an dieser Stelle keine Erfahrungswerte liefern.
Abschließende Worte zu meiner Kontist Erfahrung
Hinter dem Namen Kontist steckt ein deutsches, in Berlin ansässiges Start-Up. Das Team besteht aus Menschen unterschiedlicher Expertisen, die gemeinsam an einem Ziel arbeiten: Selbstständige sollen ihre Finanzen ohne finanzielle und administrative Hürden regeln können. Genau das soll das Konto ermöglichen. Und meiner Meinung nach machen die das richtig gut! Bereits seit 2017 habe ich mein Kontist Konto und würde diese Entscheidung jederzeit wieder treffen.
Ich kann dir Kontist als Geschäftskonto für Selbstständige somit wirklich empfehlen. Trotzdem führe ich hier mal die Pro und Cons auf.
Pro
- es ist ein deutsches Geschäftskonto – und das unter kleinen Bedingungen kostenfrei,
- du kannst deine Einnahmen und Ausgaben virtuell kategorisieren und hast so einen super Überblick über deine Finanzen,
- das Konto lässt sich blitzschnell eröffnen*,
- Kontist ist ein junges Start-Up und zukunftsorientiert,
- kann mit debitor zusammen genutzt werden
- bietet einen praktischen Buchhaltungs- und Steuerservice für Selbstständige
Folgende Aspekte sind meiner Meinung nach noch ausbaufähig.
Contra
- die Nachkomma-Stelle wird in der virtuellen Übersicht des Gesamtbetrags bei „Deins“ gerundet
- ab und zu spinnt der App-Login via Fingerabdruck, sodass man das Passwort eingeben muss
Learning: ein separates Konto nur für geschäftliche Transaktionen
Als frischgebackene, selbstständige Texterin verfügte ich in 2015 über genau EIN Konto. Ein Konto, auf dem sowohl meine privaten als auch geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben verbucht wurden. Ich lege dir wirklich ans Herz, privates und geschäftliches von Anfang an zu trennen! Es ist ein großer Aufwand – und nebenbei auch verdammt nervig –, wenn es an die Umsatzsteuervoranmeldung und die Einkommenssteuererklärung geht. Ich hatte irgendwann gar keinen Überblick mehr, wie viel von der Gesamtsumme, die mir der Kontostand anzeigte, wirklich mir gehörte.
Seit 2017 nutze ich Kontist als reines Geschäftskonto. Für private Transaktionen habe ich ein separates Konto. Damit bin ich richtig glücklich! Denn seitdem habe ich einen viel besseren Überblick über meine Finanzen. Und bin dadurch wesentlich entspannter, was Steuererklärungen und Rechnungsstellung betrifft. 🙂
* Es handelt sich um einen Affiliate-Link.